국민연금 조기수령, 일찍 받으면 손해연금?
국민연금을 조기노령연금으로 일찍 받으실 생각이신가요? 조기 수령을 하면 연금이 얼마나 줄어들까요? 손해인지 아닌지 무척 궁금하실 겁니다. 정답부터 말씀드리면 무려 '평생' 동안 연금액이 최대 30%까지 줄어들 수 있습니다.
이런 불이익에도 불구하고, 조기노령연금 수급자가 2023년 11월 기준 약 85만 명으로, 올해 거의 100만 명을 돌파할 예정이랍니다. 정말 깜짝 놀랐습니다. 이런 현상에는 분명히 장단점이 있을 텐데요. 지금 바로 조기 노령연금 간단 계산기를 사용해, 내가 받을 돈이 얼마나 줄어드는지 즉시 확인해 보세요!
이 글을 쓰는 저 자신도 곧 연금으로 생활해야 할 나이이기에, 왜 이렇게 많은 사람들이 조기노령연금을 선택하는 것인지 궁금해 간단 계산기를 돌려보았습니다. 국민연금은 은퇴 후 안정적인 생활을 위한 중요한 자산이지만, 언제 수령할지에 따라 큰 차이가 난다는 것을 확인할 수 있었습니다.
이 글에서는 그동안 연구한 내용을 토대로, 국민연금을 조기 수령이란 무엇이며, 조건, 장단점, 그리고 여러분의 경우 얼마나 감액될 수 있는지를 함께 알아보겠습니다. 혹시 나중에 형편이 좋아지면, 나중에 연금을 제대로 받을 수 있는 방법은 또 없을지도 조사해 보았으니, 찬찬히 꼭 읽어보세요.
국민연금 조기수령이란 무엇인가요?
국민연금 조기수령은 정해진 수령 개시 연령보다 일찍 노령연금을 받는 것을 의미합니다. 하지만 조기 수령 시에는 연금액이 감액되는 단점이 있습니다. 일반적으로 1년 일찍 수령할 때마다 연금액이 약 6% 감액됩니다. 조기수령을 하기 위해서는 10년 이상 국민연금에 가입해야 하며, 소득이 없으면 최대 5년 일찍 받을 수 있습니다.
조기노령연금 계산법
조기노령연금 계산법은 간단합니다. 국민연금은 정상 수령 나이보다 최대 5년까지만 일찍 앞당겨 받을 수 있습니다. 일찍 받으면 받을수록 돈도 매해 6%씩 증가하여 깎입니다. 1년 일찍 받기 시작하면 연금액이 6% 감소하고, 5년 일찍 받으면 (6%*5년)이니 30%까지 감액되는 것입니다.
좀 더 이해를 돕기 위해, 만 65세부터 국민연금을 평생 100만원 받을 수 있는 사람을 예로 살펴보겠습니다. 5년일찍 노령연금을 신청하면, 30% 깎여서 70만 원을 받게 됩니다. 4년 일찍 신청하면 6%*4년이니 24만 원이 깎여 76만 원을 받게 되는 것이죠.
| 수령시기 | 만 나이 | 감액률 | 깍인 돈 | 받는 돈 |
| 정상수령 | 65세 | 0% | 0원 | 100원 |
| 1년일찍 | 64세 | 6% | 6만원 | 94만원 |
| 2년일찍 | 63세 | 12% | 12만원 | 88만원 |
| 3년일찍 | 62세 | 18% | 18만원 | 82만원 |
| 4년일찍 | 61세 | 24% | 24만원 | 76만원 |
| 5년일찍 | 60세 | 30% | 30만원 | 70만원 |
하지만, 이것은 단순 계산일 뿐입니다. 왜냐하면 국민연금은 출생연도에 따라 받는 시기가 다르고, 그동안 납부한 금액에 따라 받는 돈도 전혀 다르기 때문입니다.
국민연금 조기수령, 언제가 가장 좋을까요?
국민연금 조기 수령 최적기는 자신의 상황에 맞게 유불리를 따져 선택해야 합니다. 언제, 얼마나 받을 수 있을까를 알아야 조기수령을 할지 말지, 한다면 언제가 좋을지 알 수 있겠죠?
국민연금법 개정 되면서, 국민연금은 수급자의 출생연도에 따라 수급받을 수 있는 나이가 달라졌습니다. 또한 받을 수 있는 금액이야 자신이 그간 납부한 금액이 개인마다 다르기 때문에 당연히 다를 수밖에 없겠지요.
대부분 자신이 언제 얼마나 받을 수 있는 지 정확히 모르실 거예요. 그러니 국민연금 조기 수령을 결정하기 전에, 우선 아래 기준 두 가지를 먼저 확인하셔야 합니다.
기준 1. 출생연도에 따른 국민연금 수급 나이
출생연도에 따라 국민연금 수급나이가 달라진다 하니, 본인 자신의 국민연금은 언제부터 받을 수 있는지 수령 나이가 궁금하실 텐데요. 다음 <국민연금 수급 나이표>를 보시고, 과연 몇 살 때부터 국민연금을 받을 나이가 되는지 확인해 보세요.
<국민연금 수령 나이표>
| 출생연도 | 국민연금 받는나이 |
조기연금신청 가능한 나이 |
| ~1952년생 | 60세 | 55세 이상부터 |
| 1953년~1956년생 | 61세 | 56세 이상부터 |
| 1957년~1960년생 | 62세 | 57세 이상부터 |
| 1961년~1964년생 | 63세 | 58세 이상부터 |
| 1965년~1968년생 | 64세 | 59세 이상부터 |
| 1969년생 ~ | 65세 | 60세 이상부터 |
앗, 잘 모르시겠다고요? 그렇다면, 몇 살까지 국민연금을 내야 하고, 언제부터 받을 수 있는지는 아래 계산기에서 확인해 보세요. 물론 돈 낼 기간이 얼마나 남았는지도 단번에 확인하실 수 있어요!
기준2. 정상 수령 시 받을 국민연금액은 얼마인가?
정상 수령시 받을 국민연금액에 따라, 조기 수령 시기별 감액률이 적용되어 내가 받을 수 있는 연금을 알 수 있습니다. 정확히 잘 모르시겠다면, 대략적 금액만 넣어도, 몇 년을 앞당겨 국민연금을 받으면, 얼마를 대략 받으실 수 있는지 바로 알 수 있는 계산기가 있으니 꼭 확인해 보세요!
물론, 국민연금 공단에서 정상적으로 받을 수 있는 금액을 조회해보시고 나서 국민연금 조기수령 금액 계산기에 넣어 확인하시면, 더 정확한 금액을 알 수 있습니다.
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조기수령을 하려면 어떤 조건을 충족해야 하나요?
국민연금 조기 노령연금 수급은 반드시 다음 2가지 조건을 충족해야 자격이 됩니다.
- 가입 기간: 국민연금 가입 기간이 10년 이상이어야 합니다.
- 소득 요건: 연금 수급 중 소득이 연 2천만 원을 초과하지 않아야 합니다.
여기서 한가지, 꼭 체크해 보셔야 할 점이 있습니다. 국민연금을 납부한 지 10년이 안되신 분도 분명히 많으실 거예요. 사정이 어쨌건, 적은 액수라도 일단 10년을 채워놓고, 연금 수령자격부터 갖추시는 것이 가장 유리합니다. 10년만 채우면, 국민연금은 죽을 때까지 평생 받을 수 있기 때문이죠.
만일 조기노령연금을 받다가 돈을 벌게 되면 어떻게 하나요?
근로소득, 임대소득, 사업 소득등 모두 합산한 금액이 월평균 소득 기준 초과 시, 60세 이전이면 연금 지급이 정지됩니다. 60~65세라면 재직자 노령연금을 받게 됩니다. 소득기준은 매년 조정되니 꼭 확인해 보셔야 합니다.
사정이 있어 미리 연금을 앞당겨 받아 손해를 보시는 분들이 다시 보험료를 납부하고, 다시 연금을 정상화시킬 수 있는 길이 있습니다. 더 자세한 내용은 아래 링크로 확인해 보세요.
국민연금 조기수령 장점과 단점
국민연금 조기수령은 많은 사람들이 노후를 준비하는 데 있어 중요한 선택지 중 하나입니다. 하지만 이 선택이 가져오는 장점과 단점은 무엇인지, 그리고 이를 통해 어떻게 더 나은 노후를 준비할 수 있는지 알아보겠습니다.
장점
가장 큰 장점은 당장 필요한 생활비 확보할 수 있다는 것이겠죠! 손해를 보더라도, 요즘 경기가 워낙 안 좋으니 돈 나올 구멍이 연금 밖에 없을 때 정말 긴요한 돈이 되겠죠! 울며 겨자 먹기로, 조기 수령을 하시는 분들이 늘어나는 이유일 것입니다.
둘째로, 건강보험료 부담을 덜 수 있다는 점입니다. 2022년 9월 건강보험료 피부양자 유지 기준이 연소득 3,400만 원에서 2,000만 원으로 하향 조정되면서, 더 많은 사람들이 건강보험료 부담을 줄이기 위해 조기 수령을 선택하고 있습니다.
연 소득이 2000만원이 살짝 넘는 분들은 꼭 따져보셔야겠네요. 피부양자 자격을 잃어서 건강보험료를 더 내야 한다면, 당연히 조기수령해서 깎이는 게 총액수를 봤을 때 더 이득이 될 수도 있겠네요.
셋째, 요즘 연금이 고갈되어 나중이 되면 받을 연금도 없을 것이라는 우려가 여기저기서 나오고 있습니다. 조기수령을 통해 연금을 미리 받음으로써, 향후 연금 고갈에 대한 우려를 줄일 수는 있겠네요. 특히 요즘처럼 연금 수급자가 많아지는 추세에서 중요한 요소로 보입니다.
단점
가장 큰 단점이 당연히 받을 돈이 깎인다는 것일 겁니다. 맨 앞에서 보았듯이, 미리 당겨 돈을 받는 만큼 받는 돈이 줄어듭니다. 연금액이 최대 30%까지 최대 30%까지 감소할 수 있습니다. 이는 장기적으로 보면 상당한 손실로 이어질 수 있습니다. 평균 수명이 점점 길어지는데, 한번 깎인 연금은 평생 다시 오르지 않으니까요.
단순계산해서, 사람이 90살 정도 까지 산다고 해도 무려 30년 가까이 손해를 보는 셈입니다. 10만 원 깎이면 1년 120만 원 깎이고, 그게 30년이면 3600만 원이나 깎이는 것이죠. 당연히 오래 살수록 손해는 점점 커 지겠지요.
국민연금 조기수령을 고려할 때
조기수령을 고려할 때는 자신의 재정 상황을 면밀히 분석해야 합니다. 현재의 생활비와 미래의 필요를 고려하여 신중하게 결정해야 합니다. 물론 가장 어려운 점은 '과연 내가 몇 살까지 살 수 있을까?'를 이 세상 누구도 모른다는 점이겠지요.
*국민연금 조기수급자 현황
<자료:국민연금공단>
| 신규조기수급자 | 전체조기수급자 | |
| 2018 | 4만3544명 | 58만1338명 |
| 2019 | 5만3607명 | 62만 8832명 |
| 2020 | 5만1883명 | 67만 3842명 |
| 2021 | 4만7707명 | 71만 4367명 |
| 2022 | 5만9314명 | 76만 5342명 |
| 2023 | 11만2031명 | 85만 6132명 |
와우, 통계를 보니 요즘 사람들이 어떤 결정을 내리는지 확실히 알겠습니다. 정말 곧 100만에 가까운 사람들이 조기수급을 결정할 날이 머지않았네요. 노후를 책임질 연금이라, 정말 쉽지 않은 결정일 텐데요.
손해 무릅쓰고 국민연금 일찍 타는 수급자 85만명 달해…왜? | 연합뉴스
(서울=연합뉴스) 서한기 기자 = 불이익을 무릅쓰고 국민연금을 애초 수령 나이보다 일찍 타는 조기노령연금 수급자가 85만명으로 100만명 선에 ...
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그래도 그냥 대세에 따른다거나, 운에 맡긴다는 식으로 절대 대충 결정하지 마세요. 조기노령연금을 '손해 연금'이라고 부르지만, 상황에 따라 다를 수 있으니까요!
특히 당장 생활비가 필요하고, 건강보험료라도 부담을 덜 수 있다면, 정말 좋은 선택지가 될 수 있으니까요. 하지만 평균 수명이 길어지고 있고 건강 상태가 좋다면 굳이 손해 보면서까지 일찍 받을 필요는 없겠죠?
꼭, 국민연금 공단에 가서 상담을 먼저 해보세요. 저도 두번이나 상담을 받아봤는데, 아주 친절하게 안내해 주십니다. 적어도 정확한 통계자료를 근거로 예측을 해주시고 상담해 주시니 생각보다 크게 도움을 받을 수 있었습니다. 강추입니다~!
결론
국민연금 조기수령은 즉시 생활비를 확보할 수 있는 장점이 있지만, 연금액이 줄어들고 장기적으로 손해를 볼 수 있는 단점도 존재합니다. 그러니, 자신의 상황을 잘 분석하고 전문가의 조언을 받는 것이 중요합니다. 연금공단에 직접 찾아가는 수고를 하루 하시면, 불확실한 노후가 조금 더 분명하게 그려질 겁니다.
만일 어려우시다면, 지금 당장 국민연금 관련 계산기부터 돌려 보세요.
몇 살부터 국민연금을 받을 수 있을지, 언제까지 내야 할지 알고 싶으신가요?
돈이 없어, 조기 수령을 고려하고 계신가요? 그럼 몇 살부터 얼마를 받을 수 있는지 알아보는 계산기를 돌려보세요.
반대로 연금이 나오는데, 소득이 발생해서 연금이 깎일 수 있는 경우도 있습니다. 그럴 경우엔 얼마나 깎이는지 알아봐야겠지요.
연금에 대한 올바른 선택이 여러분의 미래를 밝게 만들어 줄 것입니다. 이 글이 국민연금 조기수령에 대한 이해를 돕고, 여러분의 노후 준비에 도움이 되길 바라요.
마지막으로, 다시 한번 가까운 국민연금 공단에서 전문가의 상담을 받아보시길 추천합니다.
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